房贷基准利率4.9什么意思

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房贷基准利率4.9的意思是，中国人民银行规定的房贷基准年利率为4.9%，商业银行发放的实际利率会在此利率的基础上，根据用户陵水土福湾购房的次数、个人资质、信用状况等，上浮一定的比例。例如，贷款银行上浮10%，则用户房贷的实际年利率为5.39%。

房贷基准利率是4.9%上浮30%，也就是6.37%这是一个很高的数字，现在正常市场行情应该是上浮15~20%才对，如果说上浮30%，已经很夸张了。

一旦贷款合同签订，这个上浮比例是不会变的，未来十年20年基准利率有可能会改变，但是上浮比例依然保持。也就是说如果说基准利率为3%，你的这笔贷款利率将会按照3.9%来执行，每月月供可能会少一点。如果说未来贷款基准利率调整为6%那么你的贷款利率将会调整为7.8%月供反而会增加。

举个很简单的例子，加上房贷金额是10万，贷款20年，在基准利率的情况下每个月供654元，如果说你的贷款利率上浮30%那么你的月供是738元。每月多付84元，每年1008元，这只是举例子的10万，如果是50万呢，或者100万，那么每月多付的数字就很可观了。

所以要慎重考虑，因为房贷合同签订下来，决定的是未来10年20年30年每月都要负担的。

原基准利率4.9%，上浮30%，即你的贷款执行利率为6.37%。2020年3月1日至2020年8月31日之间进行利率转换，即利率换锚。利率换锚后，按2019年12月LPR利率4.8%加点计算，且原则上不低于原执行利率。

那你2020年全年的执行利率应该还是6.37%，6.37-4.8=1.57，即其时执行LPR加点157个基点执行。2021年开始，每年1月1日重新核定新的执行利率，按上年年末的LPR利息加点157个基点执行。

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